Банки переводят деньги на блокчейн: новая эра токенизированных депозитов

Крупнейший мировой банк Bank of New York Mellon Corp. запустил сервис токенизированных депозитов, знаменуя новый этап интеграции традиционных финансов и блокчейн-технологий. Этот шаг позволяет клиентам банка переводить средства с использованием цифровых реестров. По сути, токенизированный депозит – это цифровой аналог средств, хранящихся на обычном банковском счете, но существующий в виде записи на блокчейне.

Главное преимущество новой технологии – повышение скорости и эффективности финансовых операций. Банк стремится к обеспечению круглосуточной работы, что позволит проводить платежи и расчеты мгновенно, в любое время дня и ночи, без привязки к стандартным банковским часам. Это также упрощает использование средств в качестве залога и для маржинальных сделок, делая перемещение капитала более гибким и быстрым.

Интерес к новой услуге проявили ключевые участники финансового рынка, включая оператора бирж Intercontinental Exchange Inc. (владельца NYSE), торговые гиганты Citadel Securities и DRW Holdings, а также провайдера стейблкоинов Circle. Участие таких крупных игроков подчеркивает, что технология выходит из экспериментальной стадии и становится инструментом для реального бизнеса. Подобная денежная система на блокчейне служит фундаментом для более широкой цели – токенизации ценных бумаг, таких как акции и облигации, обеспечивая для них расчетную инфраструктуру.

BNY Mellon – не единственный банк, осваивающий технологию. JPMorgan Chase & Co. уже внедряет для институциональных клиентов свой депозитный токен JPM Coin, а HSBC Holdings планирует расширить аналогичный сервис для корпоративных клиентов. В отличие от стейблкоинов, которые обычно выпускаются технологическими компаниями и обеспечены резервами, токенизированные депозиты создаются внутри существующей банковской системы, являясь прямым обязательством банка, и могут приносить процентный доход.

Ключевая особенность активов на блокчейне, которую получают и токенизированные депозиты, – это программируемость транзакций. Это позволяет создавать «умные» контракты, в которых денежные переводы происходят автоматически при выполнении заранее определенных условий. Например, залог может быть автоматически возвращен заемщику сразу после погашения кредита. По мнению экспертов, внедрение программируемости и круглосуточных расчетов «в самое ядро банковской системы» способно кардинально изменить ее работу.